职场新人：如何尽快实现购房梦想

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满怀理想的大学毕业生，在激烈的社会竞争中总算谋得一个职位，获得了一份收入，基本可以“自力更生”了，但是面对都市里铺天盖地的售楼广告，却只能在心里暗暗问自己：以我这微薄的薪水，何时才能实现“居者有其屋”的梦想啊？
　　本报请来理财专家，为本期“量身定做”的主人公李小姐设计了尽快实现这一目标的理财方向，相信对同样是职场新人的你，也有一定的参考作用。

　　〉〉 案例
　　李小姐24岁，大学刚毕业一年，现在郑州一家公司做前台服务工作，月收入1000元左右。目前公司的福利待遇还是不错的，为职工办理有三险等社会统筹。
@李小姐家在外地，暂时借住在郑州的亲戚家，每月能省下三四百元租房费。说到自己目前最大的愿望，李小姐说就是想能早点购房。因为总在亲戚家居住有很多不便，过一段时间有出去租房的打算，同时也想知道有什么办法能够尽快有一点自己的积蓄，为日后“居有屋”所用。

　　〉〉 理财师点评
　　上海浦东发展银行郑州分行理财经理闫勇分析认为，李小姐目前的工作还是不错的，公司为其代缴三险等社会统筹，月收入对于一名刚刚毕业的大学生来说也可以，李小姐虽然家不在本市，但是由于住在亲戚家，省去了每月三四百元的租房费用，这样无形中就省下了很大的一笔生活开支。
　　闫勇认为，李小姐目前正处在个人财富的积累期，因此建议她首先尽快适应工作，通过自身能力和学识水平的提高带动收入水平的提高，为此可适当增加再教育的投入；其次是学会勤俭持家，避免不必要的开支。李小姐想出去租房，可以看出她是个爱为别人考虑的人，不过由于想尽快实现原始资本积累，应该尽可能地减少不必要的支出。再次，要将购房目标作为结婚目标的一部分，将来两个人共同供房，以其目前收入水平不建议作为首要目标；最后，由于收入水平一般，抗风险能力较弱，短期内应以无风险的银行储蓄为主，积累自己的第一笔财富，无论是用于日后投资还是婚嫁都是必要的。
　　李小姐每月收入结余300元～400元，存在工资卡里，享受着活期储蓄的利息，这样做会造成一定的利息损失。建议将每月的工资结余到500元左右，并且到银行办理“零存整取”的储蓄品种。零存整取这种储蓄方式适合工资收入较低，每月结余有限或有计划每月存进一些钱，到期进行消费的人群。由于这种储蓄品种要求每月按时续存，如果没有按时续存，将会造成利息的损失，这就要求李小姐有足够的金额进行续存，也就是说变相地控制了她每月花钱的数额。这样一年下来，她将有6000元左右的存款，3年后将有20000元左右的积蓄，为实现其他目标做好原始资金准备。
　　但是，也许有很多职场新人没有李小姐这么幸运--在郑州没有亲戚家可以借住，那么也可以采取多人合租的形式度过自己的原始资本积累期。

　 东方今报

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房贷可两代人“接力” “父母+子女”模式推出

职场新人想独自贷款买房，自己收入实在捉襟见肘，而拥有一定积蓄的父母却因为年龄关系，贷款年限又无法达到最长。上述在银行个人房贷领域一直不能有效调和的矛盾，从现在起有望得到改善。

　　从农行上海分行获悉，农总行近日在上海、北京、天津等8个省市分行试推个人住房“接力”贷款新业务。作为首批试点单位，沪农行目前已正式启动此业务。

　　上海农行此次推出的个人住房“接力”贷款是指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人贷款购买住房的住房信贷产品，对于子女已婚的，其配偶也作为共同借款人。目前，个人住房接力贷款仅适用于个人住房一手房的贷款。

　　据农行有关业务专家介绍，“接力”房贷主要适用于两类情况：作为父母的借款人年龄偏大，按现行规定(借款人年龄＋贷款年限≤65)可贷年限较短，月还款压力较大，希望通过指定子女作为共同借款人以延长还款期限；另一类是作为子女的借款人预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少，希望通过增加父母作为共同借款人以增加贷款金额。

　　此前，银行的个人住房贷款一般只有家庭(夫妻关系居多)或单个自然人为借款人，极少放行“父母＋子女”的借款人模式。这次农行的房贷新品属于一次创新尝试，即可有效解决楼价首付偏高，还贷压力大的难题，又可使银行规避贷款风险。

　　农行方面表示，申请个人住房“接力”贷款需同时具备以下条件，共同借款人均具有完全民事行为能力；作为共同借款人的父母和子女均具有稳定的职业和收入，共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力；作为父母的借款人中年龄较大的一方不超过60岁；个人住房接力贷款的期限可在子女年龄的基础上按照相关规定确定。

　　据悉，沪农行已有部分支行正在接受个人住房“接力”贷款业务的申请，而首笔业务最快有望在新年前后办理。届时，将有越来越多的市民可以选择个人住房“接力”贷款。